こんにちは、ポイカツリストのちなちゃんです💛
このブログでは、ポイントサイト「モッピー」や「ポイントタウン」を活用し、お得に不動産クラウドファンディングやソーシャルレンディングを利用する方法をお伝えしています。
近年、不動産クラウドファンディングやソーシャルレンディングは、非常に活況を呈しております。
その人気の理由として、以下の点が挙げられます。
- 銀行預金よりも高利回りで資産運用が可能
- 専門的な知識がなくても始められる
- 少額から投資できるため、初心者でも挑戦しやすい
- 一度資金を投入すれば、手間をかけずに運用できる
ところで、不動産クラウドファンディングとソーシャルレンディングの違いをご存じでしょうか？
実は、わたしも、時々混乱してしまうことがあります💦
そこで、この記事では、両者の違いを分かりやすく解説していきます。
不動産クラウドファンディングとソーシャルレンディングの違いとは
不動産クラウドファンディングとソーシャルレンディングは、どちらもインターネットを通して資金を集める投資手法ですが、仕組みや投資対象に違いがあります。
簡単に違いを表にまとめてみました。
| 項目 | 不動産クラウドファンディング | ソーシャルレンディング |
|---|---|---|
| 投資対象 | 不動産 | 企業や個人への融資 |
| 資金の使途 | 不動産の購入・運用 | 事業資金として貸し付け |
| 収益の源泉 | 賃料収入・売却益 | 融資による利息 |
| 投資先情報の開示 | 開示される | 開示されない場合がある |
| リスク管理 | 優先劣後方式あり | 担保や保証が設定される場合あり |
不動産クラウドファンディングは、投資家が不動産事業者と共同で不動産を運用し、その収益を分配する仕組みです。
一方、ソーシャルレンディングは、投資家が資金を貸し付け、融資先が支払う利息を収益として受け取る形になります。
どちらも少額から投資できるメリットがありますが、リスクの種類が異なるため、目的に応じて選ぶことが重要です。
ここからは、両者のリスク管理の違いをご説明させていただきます。
不動産クラウドファンディングにおける優先劣後方式とは？
不動産クラウドファンディングにおける優先劣後方式は、投資家の資金を守る仕組みの一つです。
優先劣後方式とは？
投資をする際、リスクがとても気になると思いますが、この方式は投資家の資金を守るためのクッションのような役割を果たします。
具体的な仕組み
不動産クラウドファンディングでは、投資資金は「優先出資」と「劣後出資」の2つに分けられます。
- 劣後出資（事業者の資金）
- 不動産クラファンを運営する会社（事業者）が出すお金
- 優先出資より先に損失を負担するので、投資家を守る仕組み
- 優先出資（一般の投資家の資金）
- 投資家が出すお金
- 事業がうまくいけば、優先的に利益を受け取れる
- 万が一、不動産の価値が下がっても、劣後出資が先に損失を負担するため、投資家のリスクは軽減される
実際の例
例えば、1億円の不動産に投資するとします。
- 投資家（優先出資）が 8000万円
- 事業者（劣後出資）が 2000万円
万が一、不動産の価値が2000万円下がったとしても、劣後出資の2000万円が損失を負担するので、投資家の資金（8000万円）には影響がありません。
しかし、もし3000万円以上の損失が出た場合は、優先出資の投資家も影響を受けることになります。
ポイント
- 事業者が先に損失を負担するので、投資家のリスクが軽減される
- 優先的に利益を受け取れるため、安定した投資が可能
この方式のおかげで、投資初心者でも比較的安心して投資できる仕組みになっています。
ソーシャルレンディングにおける担保や保証とは
ソーシャルレンディングにおける「担保や保証が設定される場合あり」とは、投資家の資金を守るための安全策のことです。
担保とは？
担保とは、借りたお金を返せなくなった場合に差し出す「保証の対象物」のことです。
銀行が住宅ローンを貸すとき、家を担保にしますよね？
もしローンを返せなくなっても、銀行は家を売ってお金を回収できます。
ソーシャルレンディングでも同じ仕組みが使われることがあります。
たとえば、ある会社が投資家から資金を借りる際に、土地や建物を担保として提供することがあります。
→万が一、借りた会社が返済できなくなった場合、担保の不動産を売却して、投資家へ返済する仕組みです。
保証とは？
保証とは、「お金を返す責任を持つ人や会社がいる」ことです。
具体的には、借りた会社が返済できなくても、第三者（保証人）が代わりに返済する仕組みです。
たとえば、
- 親が子どもの借金を保証するように、企業がソーシャルレンディングで借りる際に、親会社や別の企業が保証することがあります。
- 金融機関の保証がつく場合もあり、万が一の際には銀行が代わりに返済するケースも。
担保・保証がある場合とない場合の違い
✅ 担保や保証がある場合 → 借りた会社が返済できなくても、一定の資金が回収できるので、投資リスクが軽減される
❌ 担保や保証がない場合 → 返済できないと、投資家が損失を被る可能性がある
つまり、担保や保証が設定される場合、投資家の資金がより安全に守られる仕組みがあるということです！
ただし、ソーシャルレンディングの案件によって担保・保証があるものもあれば、ないものもあるので、投資前にしっかり確認することが大切ですね。
まとめ
さあ、不動産クラファンとソシャレンの違いはご理解できましたか？
ここで簡単にまとめましょう。
両社ともインターネットを通じて資金を集める投資手法ですが、投資対象や仕組みに違いがあります。
投資を検討する際には、それぞれのリスクや特徴をしっかり確認することが重要です。
両者の違いをしっかり理解したうえで
ポイントサイト「モッピー」や「ポイントタウン」を賢く活用し、お得に投資を始めたいものですね。
※この記事は、投資を推奨するものではありません。
投資を行う際は、自己責任のもと、余裕資金で行うことが大切です。
また、最新の情報は各サービスの公式サイトで必ずご確認ください。
ではでは、今日はここまででーす💛
ポチッとしてくださると励みになります。
ありがとうございます。
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